Membangun Perilaku Menabung UMKM melalui Sosialisasi Keuangan, Digitalisasi Keuangan, dan Pengelolaan Keuangan: Model Mediasi

Abstract

UMKM kuliner di Kota Semarang merupakan salah satu sektor unggulan yang berkontribusi besar terhadap pertumbuhan ekonomi daerah, penciptaan lapangan kerja, serta penguatan ekonomi kreatif berbasis pariwisata. Meskipun menunjukkan potensi pertumbuhan yang tinggi, UMKM kuliner masih menghadapi tantangan dalam aspek keberlanjutan usaha, terutama terkait rendahnya kualitas pengelolaan keuangan dan lemahnya perilaku menabung sebagai fondasi ketahanan finansial. Sejalan dengan fokus riset sebelumnya, penelitian ini bertujuan untuk menganalisis pengaruh sosialisasi keuangan dan inklusi keuangan digital terhadap perilaku menabung pelaku UMKM kuliner di Kota Semarang, dengan pengelolaan keuangan sebagai variabel mediasi utama.

Penelitian ini menawarkan kebaruan teoritis dan empiris melalui integrasi Theory of Planned Behavior, Financial Socialization Theory, dan Digital Finance Theory dalam satu kerangka konseptual yang kontekstual terhadap UMKM kuliner. Sosialisasi keuangan diposisikan sebagai mekanisme pembentuk sikap, norma subjektif dan kontrol perilaku yang memengaruhi niat menabung sebagaimana dijelaskan dalam TPB. Inklusi keuangan digital dipandang sebagai faktor yang memperkuat perceived behavioral control melalui peningkatan akses, efisiensi transaksi, serta transparansi keuangan. Selanjutnya, pengelolaan keuangan dikonstruksikan sebagai jalur mediasi yang mentransformasikan peningkatan pengetahuan dan akses keuangan menjadi perilaku menabung aktual, sebuah mekanisme yang masih terbatas dalam kajian empiris UMKM sektor kuliner.

Metode penelitian menggunakan pendekatan kuantitatif dengan survei terhadap pelaku UMKM kuliner di Kota Semarang dan analisis SmartPLS untuk menguji pengaruh langsung maupun tidak langsung antar variabel. Hasil penelitian diharapkan memberikan bukti empiris baru mengenai peran strategis pengelolaan keuangan sebagai mediator kunci dalam memperkuat dampak sosialisasi keuangan dan inklusi keuangan digital terhadap perilaku menabung. Temuan ini diharapkan berkontribusi pada pengembangan model perilaku keuangan UMKM berbasis sektor dan wilayah, sekaligus menjadi dasar perumusan kebijakan penguatan kapasitas keuangan UMKM kuliner di Kota Semarang.